COMPLIANCE · 反洗钱合规 (AML/CTF)
自 2026 年 7 月 1 日，澳洲反洗钱 / 反恐融资法(AML/CTF)对房产中介与买家代理正式生效。Raystone 作为 AUSTRAC 申报实体，依法核验客户身份、保存记录——既是法定义务，也让每一笔交易更安心。
Background · 法规背景
谁受监管。 房产中介、买家代理、开发商、过户师自 2026-07-01 纳入反洗钱法，成为申报实体。
谁是「客户」。 无论我们代买方还是卖方，只要促成成交，客户同时是买方与卖方——双方都需核验。
为什么。 房产是洗钱高发领域；身份核验既是法律要求，也保护正当买卖双方免受牵连。
Our obligations · 我们的合规义务
作为申报实体在 AUSTRAC 注册(enrol)，并维持 AML/CTF 合规。
内部风险评估 + 政策 + 流程三份文件，经高管批准并定期复审。
提供服务前核验买卖双方身份，按风险分级适配尽调强度。
对制裁名单与政治敏感人物(PEP)进行筛查。
向 AUSTRAC 提交可疑事项报告(SMR)、现金门槛报告(TTR)、年度合规报告。
身份核验与交易记录至少保存 7 年。
对承担 AML 角色的人员做尽调并提供初始与持续培训。
定期由独立方评估 program 的有效性并整改。
The KYC process · 客户尽调流程
从首次接触到关系结束，我们按风险适配尽调强度——低风险更轻，高风险更严。
确认你是个人还是实体(公司 / 信托)，以及所需服务类型。
收集姓名、出生日期、住址、身份/居留信息；实体另需受益所有人。
凭政府签发证件核验，并与官方数据核对。
按风险因子评为低 / 中 / 高，决定尽调强度。
中高风险时核查资金与财富来源(如大额现金 / 无按揭高价购房)。
关系存续期间监控变化、更新信息、必要时上报。
服务结束后按 7 年规定保存记录。
不满足中 / 高风险条件的一般客户。
→ 简化尽调
> A$1.5M 无按揭购房、组织型 PEP、未注册第三方代理、慈善机构、仅远程互动等。
→ 初始尽调
现金 > A$50,000、加密货币付款、外国 PEP、不明财富、高风险国家、疑似犯罪等。
→ 强化尽调 + 资金来源 + 不利媒体 + 高管批准
What you will need · 你需要准备的文件
有效政府签发证件(护照 / 驾照)、全名、出生日期、住址；必要时提供资金来源证明。
上述个人证件外，另需识别并核验受益所有人(通常持股 / 表决权 ≥ 25%)、公司 / 信托证明文件。
中高风险交易(如大额现金、无按揭高价购房)可能需提供资金与财富来源说明。
具体清单在委托时按你的情况一对一提供；你的信息仅用于合规目的，依隐私声明保存。
Reporting · 上报义务
怀疑身份不实或涉犯罪 → 恐怖融资 24 小时内，其他 3 个工作日内。
涉及实物现金 ≥ A$10,000 → 交易后 10 个工作日内。
每年向 AUSTRAC 报告上一财年(7 月–次年 6 月)如何履行义务。
Documents · 资料下载
以下为客户向信息文件(PDF)。内部合规文件(风险评估 / 政策 / 流程)不公开，委托后一对一说明。
本页据 AUSTRAC 官方房产 AML/CTF 指引整理，为一般信息、非法律意见。反洗钱合规由 MHC Capital Pty Ltd(NSW 房产牌照 10156189)履行。个案义务以法律及你的具体情况为准。
